Hello Clever：把返现做进支付本身，一年做到 ¥3.36亿年化收入

产品是什么

Hello Clever 做的是一件说起来很简单、做起来极难的事：让每一笔支付本身就能带来回报。

他们给这个品类起了个名字：Buy-to-Earn（买了就赚）。

对消费者来说，体验的差别在于「快」和「真」：

• 你在一笔交易里付了钱，返现几乎立即到账，进的是你的 Hello Clever 钱包
• 这个钱可以直接提现到银行卡，也可以抵下一次消费——不是攒够积分才能换
• 线下也一样：绑定卡或 Apple Pay 之后，在参与活动的 Tyro 终端上碰一下就自动识别并给奖励，不用另外掏会员卡

对商家来说，这是一个统一的后台：

• 一个接口接入支付、即时返现、忠诚度追踪和 AI 营销建议
• 支持 Shopify、WooCommerce、托管付款链接或自定义 API
• Clever AI 能在商家花钱之前先做模拟——比如对比「5% 返现跑 30 天」和「10% 返现跑 60 天」分别能带来多少增量销售、奖励成本是多少、置信区间多宽
• 系统还会盯着购买模式：复购下降、某个品类周末表现变好，都会触发推荐

Clever Connect（2026 年 7 月上线）把这套能力开放给平台方——电商市场、零工平台、SaaS 平台可以把它嵌进去，给自己的子商户用，每个子商户有独立余额和报表。

怎么赚的钱

按交易抽成，辅以订阅与跨境服务。澳洲公开定价：

• PayID 银行支付：0.6% + ¥3.3
• 本地 Visa / Mastercard：1.5% + ¥1.2
• 国际卡：3.2% + ¥1.4
• Pro 版每月 ¥1,396，可换取更低的交易费率

这里有个很关键的设计：返现的钱由商家出，Hello Clever 只提供活动基础设施、钱包入账和消费者端界面。也就是说，奖励的面值不落在平台的成本表上。

规模数据：

• 年化收入约 ¥3.36亿（2026 年 8 月）
• 累计处理支付规模：官网称 ¥336亿，第三方统计累计支付量超 ¥134.4亿
• 1000 多家商户、200 万用户
• 覆盖 20 多个市场，支持 54 种以上支付方式、25 种以上货币
• 融资约 ¥4,436.5万

流量从哪来

第一，抢新政基建的第一波红利。2018 年澳洲上线新支付平台 NPP，2022 年 7 月 PayTo 上线。Hello Clever 在当月就完成了接入，并跑通了澳洲第一笔消费者对商户的 PayTo 交易。「首家」这个标签带来的媒体曝光，是花钱买不到的。

第二，用线下合作把线上故事落地。与 Tyro 合作，把即时返现铺进 7 万台实体 POS 终端。这一步让「Buy-to-Earn」从 App 里的概念变成了街角店里能碰一下就发生的事。

第三，用榜单和奖项建立信任。金融是强监管行业，用户对「这家公司靠不靠谱」的敏感度极高。他们拿下的：Finnies 年度新兴金融科技公司、AFR 高速成长榜第二名（2024 年复合增长 2300%）、福布斯亚洲 100 家值得关注企业、Inc. 杂志最佳商业奖。这些背书在获客上的效率远高于广告。

第四，地理套利撑住成本。销售与市场团队在澳洲（贴近客户），技术研发团队主要在越南。Gavin 说过一句话很有意思：技术本身和竞差别不大，差别在于团队更拼——大部分技术团队来自越南，随时准备日夜赶工。

站长是谁

Caroline Tran，联合创始人兼 CEO。越南裔，悉尼科技大学金融与会计背景，曾在 WPP、IPG、James Hardie 等大公司任职。

Gavin Nguyen，联合创始人兼 CTO。FPT 大学软件工程专业以第一名毕业（2014 年），近十年后又以第一名拿到 RMIT 胡志明市校区的信息技术硕士。

两人是越南永隆省 Nguyen Binh Khiem 高中的同学。疫情封城期间各自想做点自己的事，一拍即合。

公司 2021 年在悉尼成立，现在约 100 人、5 个办公室（悉尼、纽约、东京、新加坡、越南等地）。

这个案例能学到什么

第一，改的不是功能，是心理账户。积分和现金在数学上可以等价，在心理上完全不是。积分要攒、要换、怕过期；现金直接到账、能提现。「即时」这个属性把奖励从「未来某个时刻的好处」变成了「刚才那笔交易的一部分」。

第二，新政基建开放的窗口期属于最快动手的人。NPP、PayTo 是澳洲央行推动的公共基建，对所有公司开放。真正的差别在于谁在规则公布后第一时间接进去。接入门槛（持牌、满足 NPP 严格技术标准）本身就是护城河——后来者要花同样的时间，但「首家」的标签已经没了。

第三，让成本落在出钱的人身上。返现由商家出资，平台提供基础设施。这个设计让平台的毛利率不随活动力度恶化——这是很多做补贴的平台最终死掉的地方。

第四，在强监管行业里，奖项就是获客渠道。消费者和商家都没能力评估一家支付公司的技术安全性，他们看的是「有没有权威机构认可过」。AFR 榜单、福布斯亚洲、Finnies 奖，这些在转化率上的作用被严重低估了。

第五，主战场和成本中心可以分开。客户在澳洲、美国、日本（高付费市场），研发在越南（低成本高投入）。这不是什么新鲜做法，但执行到位需要真实的管理能力，而他们两人跨境的背景恰好是这套结构的天然优势。

来源与数据

• 站点：https://helloclever.co
• 营收：Sacra 估算 2026 年 8 月年化收入约 ¥3.36亿；官网称累计处理总价值 ¥336亿（Sacra、Hello Clever 官网）
• 规模：1000+ 商户、200 万用户、累计支付量超 ¥134.4亿，覆盖 20+ 市场，支持 54+ 支付方式与 25+ 货币（Sacra）
• 定价：PayID 银行支付 0.6% + ¥3.3；本地 Visa/Mastercard 1.5% + ¥1.2；国际卡 3.2% + ¥1.4；Pro 版每月 ¥1,396降低费率（Sacra）
• 融资：累计约 ¥4,436.5万，含 2024 年底 ¥2,335万一轮；2022 年 ¥2,101.5万超额认购种子轮由 Vectr Fintech Partners 领投，CrossFund、Yolo Investments、Magnivia Ventures、Son Tech Ventures、Boson Ventures 及天使投资人 Ken Cheung、Daniel Johnson、Bosco Tan 等参投（Sacra、Australian FinTech、公司公告、Tuoi Tre News）
• 里程碑：2022 年完成澳洲首笔消费者对商户 PayTo 交易；2023 年获 Finnies 年度新兴金融科技公司，Caroline Tran 获 Atlassian 颁发的女性科技领导力奖；2024 年复合增长 2300%、AFR 高速成长榜第二、入选福布斯亚洲 100 家值得关注企业，与 Tyro 合作接入 7 万台终端；2025 年开设纽约、东京、新加坡、越南中心，上线 Clever AI，取得 AFSL 牌照与 Visa/Mastercard 直接 PayFac 资质（Hello Clever 官网、Australian FinTech、Tuoi Tre News）
• 创始人：Caroline Tran（悉尼科技大学金融会计，曾任职 WPP、IPG、James Hardie）与 Gavin Nguyen（FPT 大学软件工程第一名、RMIT 信息技术硕士第一名），越南永隆省高中同学，2021 年创立于悉尼（Tuoi Tre News、公司公告）

一句话总结

两个越南裔高中同学，一个在澳洲读金融做过 WPP，一个在越南读软件工程拿了两次第一名。他们做的事说起来简单：把返现做进支付本身——你付完钱，现金几乎立刻进钱包，能提现，不是攒积分。线下也一样，在 Tyro 终端上碰一下就自动给奖励。他们抢在澳洲央行 PayTo 上线的当月就接入，跑通全国第一笔交易，后来又把即时返现铺进 7 万台 POS 终端。年化收入冲到 ¥3.36亿，覆盖 20 多个市场。最关键的一个设计是：返现的钱由商家出，平台只提供基础设施——奖励面值不落在自己成本表上。真正可迁移的那句话是：公共基建开放的窗口期属于最快动手的人，「首家」这个标签是花钱买不来的。